Как выбрать самый надёжный банк

Как выбрать банк? Рейтинг надежности финансово-кредитных учреждений страны

Выбирая банк, отдавайте предпочтение финансовым организациям, проверенным временем.

Шанс на одобрение кредитной заявки значительно повышается при обращении в крупный банк.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • страхование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и справку о доходах.

Премиальная дебетовая карта позволяет подчеркнуть ваш статус и открывает новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить потребительский кредит до
1 000 000 рублей с процентной ставкой от 14,9% можно без залога и поручительства.

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях.

Улучшите свои жилищные условия с выгодной ипотекой без скрытых платежей.

Собираетесь ли вы вкладывать свои средства в банк под процент или планируете взять кредит для развития бизнеса, в любом случае для начала стоит выяснить, какая финансово-кредитная организация более надежная. Как выбрать банк и на что обратить особое внимание, мы и расскажем в этой статье.

В 2014–2015 годах банковскую систему в России серьезно «трясло»: падение рубля и цен на нефть, санкции со стороны США и Евросоюза, под которые попали некоторые банки нашей страны, отзыв лицензии Центробанком более чем у 180 кредитных организаций. И в 2016–2017 годах еще были слышны отголоски перемен. Все это значительно снизило уровень доверия наших граждан к банковской системе. Однако, несмотря на все геополитические и экономические потрясения, остаются банки, которые вызывают доверие и с которыми можно иметь дело.

Выбираем лучший банк

Надежность банка — это гарантия того, что вы не лишитесь средств в случае с депозитами, а в случае с кредитами — получите самые выгодные условия. Поэтому в первую очередь уточните, какое место занимает банк в рейтинге надежности. Такие рейтинги составляются на основе отчетов кредитных организаций и учитывают несколько факторов, главный из которых — размер собственного капитала банка. Данный норматив определяется Центробанком РФ и в настоящее время равен 10–11%. Это значит, что у финансово-кредитного учреждения процент собственных средств не должен быть меньше 10%. Именно достаточность собственного капитала во многом определяет надежность банка и его устойчивое положение. Ведь это — резерв, благодаря которому банк может исполнить свои обязательства по вкладам. Если эта сумма становится низкой, то ЦБ РФ вправе лишить банк лицензии.

Что еще необходимо учесть при выборе лучшего банка?

Репутация банка. Здесь играют роль опыт работы банка, размер сети филиалов и число банкоматов, количество партнеров банка, наличие сайта и удобного приложения в рамках личного кабинета (будете ли вы гасить кредит или захотите пополнить счет, вам потребуется свободный и простой доступ к услугам), отношение к клиентам, организация работы внутри банка (долго ли вам приходится ждать в очередях, оптимизирована ли работа сотрудников). Кроме того, важна и защита ваших данных — в том числе при оплате картой через Интернет. Почитайте отзывы о банке на специализированных порталах, изучите рейтинги, мнения экспертов рынка, публикации в СМИ, оцените сайт, посетите банк лично и сформируйте собственное впечатление — каждая деталь будет иметь значение.

Условия. Банки предлагают разные условия для кредитов и вкладов. Не поленитесь изучить варианты и найти оптимальный для вас. Однако помните, что надежный банк — это не тот, где будет самый низкий процент по кредиту или самый высокий — по вкладу.

Рейтинг надежности банков в 2018 году

Хотя рейтинги чаще всего называются «рейтингами надежности», любые агентства, создающие такие подборки, не отвечают за последствия решений, принятых на основании своего «топового списка». Какие выводы вы сделаете и какие действия предпримите — это полностью ваша ответственность. Однако познакомиться с рейтингами стоит, ведь они разрабатываются на основании нескольких важнейших факторов.

Например, ТОП-10 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (по данным банковского информационно-аналитического портала SOTNIBANKOV.RU на 01.02.2018 [1] ) выглядит следующим образом:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк ГПБ»;
  4. АО «Россельхозбанк»;
  5. АО «Альфа-Банк»;
  6. ПАО «Московский кредитный банк»;
  7. АО «ЮниКредит Банк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. АО «Райффайзенбанк»;
  10. АО Банк ВБРР.

А вот другой рейтинг — уже от агентства «РИА Рейтинг». Это десятка лучших банков РФ по размеру активов на 1.02.2018 [2] :

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк ГПБ»;
  4. АО «Россельхозбанк»;
  5. АО «НКО НКЦ»;
  6. АО «Альфа-Банк»;
  7. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
  8. ПАО «Московский кредитный банк»;
  9. ПАО «Промсвязьбанк»;
  10. ПАО «Бинбанк».

Рейтинг Forbes показывает, что вследствие сложной экономической ситуации у нас в стране самыми надежными банками стали «дочки» иностранных финансово-кредитных организаций. Первая десятка надежности выглядит следующим образом (данные на март 2018 года) [3] :

  1. АО «Ситибанк»;
  2. АО «Нордеа Банк»;
  3. ООО «Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР)»;
  4. АО «Банк Интеза»;
  5. АО «ЮниКредит Банк»;
  6. ПАО «Росбанк»;
  7. АО «КБ ДельтаКредит»;
  8. ООО «Русфинанс Банк»;
  9. ПАО «Сбербанк России»;
  10. АО «Райффайзенбанк».

В рейтинге учитывались активы, капитал и его достаточность, рентабельность, кредитные риски и доля депозитов физлиц в пассивах.

Forbes — американский финансово-экономический журнал, один из наиболее авторитетных экономических печатных изданий в мире.

«Эксперт РА» — российское и международное рейтинговое агентство в составе международной группы RAEX.

S&P — международная рейтинговая компания Standard & Poor’s — мировой лидер в области предоставления независимой финансовой информации для участников рынков.

Fitch — наряду со Standard & Poor’s и Moody’s входит в «большую тройку» международных рейтинговых агентств.

Стоит понимать, что если банк не попал в десятку самых надежных — это еще не значит, что он не «устойчив». Как правило, выделяют либо ТОП-100 самых надежных банков, либо делят рейтинг на несколько категорий. Можно рассматривать банки первой и второй категории надежности, а также группы B. С большой осторожностью стоит относиться к банкам, не вошедшим в «сотню надежности».

Впрочем, рейтинги дают только общее представление о банке. Большое значение имеет и цель, с которой вы обращаетесь в эту финансово-кредитную организацию.

Как выбрать банк для оформления кредита

Кредит — это серьезное обязательство, поэтому к выбору банка стоит подойти со всей ответственностью. Здесь для вас важны два момента: как вы будете погашать кредит и, собственно, условия кредитного договора.

Способы погашения напрямую зависят от размеров банка и также указывают на его надежность. Насколько разветвленную сеть филиалов и банкоматов имеет организация? Есть ли доступ к банкоматам 24 часа? Можно ли погасить кредит через партнерские сети? Стоит выяснить эти моменты еще до того, как вы подпишите кредитный договор, чтобы впоследствии не иметь проблем с погашением.

Что касается условий, то сегодня банки предлагают огромное количество вариантов.

Первое и главное правило — обязательно внимательно изучайте условия кредитного договора, читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы специалисту банка.

Обращайте внимание на:

  • Процент по кредиту.
  • Ежемесячный платеж. Обычно банк сам оценивает ваши доходы и платежеспособность, однако вам также нужно подумать — сможете ли вы регулярно вносить нужную сумму, чтобы избежать просрочек.
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем выше переплата.
  • Скрытые платежи: например, страховка, комиссии и т.п.
  • Условия досрочного погашения.

Свои особенности имеют кредитные карты. Обычно речь идет о двух видах таких карт: вариант, когда все средства на карте принадлежат банку, и депозитные карты с возможностью овердрафта — когда при нулевом балансе вы можете уйти «в минус», пользуясь деньгами банка.

Одно из главных преимуществ кредитных карт перед потребительскими кредитами — наличие беспроцентного периода погашения, в течение которого проценты не начисляются. То есть фактически вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Главное — вовремя и полностью вернуть ту сумму, которую вы потратили.

Приведем несколько примеров кредитных продуктов разных банков. Неплохие условия по потребительскому кредиту предлагает Сбербанк (один из лидеров надежности по результатам нескольких рейтингов). Процентная ставка здесь начинается от 12,9%, а сумма кредита достигает 3 млн руб. (с обеспечением — даже 5 млн руб.). Кредитные карты Сбербанка имеют более высокую процентную ставку — 23,9%–27,9%, но и лимит здесь ограничен 600 тысячами рублей (только на премиальных картах Visa Signature и MasterCard World Black Edition — 3 млн). Льготный период кредитования составляет 50 дней.

«Ситибанк» (первое место в рейтинге Forbes) готов предложить для потребительского кредита ставку от 12,9% годовых (при наличии хорошей кредитной истории), гарантирует отсутствие скрытых комиссий и предлагает получить кредит по двум документам. Кроме того, здесь также представлено множество вариантов кредитных карт. Льготный период по ним — до 50 дней. Процентная ставка — от 21% до 39,9% по операциям без оплаты в рассрочку, от 13,9% до 29,9% по операциям с оплатой в рассрочку.

Другой банк, занимающий пятое место в рейтинге Forbes, — «ЮниКредит Банк» — предлагает около 6 вариантов кредитных карт. Здесь вы можете заказать кредитные карты с начислением миль различных авиакомпаний, с разными кредитными лимитами, карту, которая будет давать повышенный cash back при покупках на автозаправках и т.п. Процентная ставка — от 20,9%, а беспроцентный период погашения достигает 55 дней. При получении кредита наличными процентная ставка от 12,9% (рефинансирование — от 11,9%), а сумма — до 3 миллионов рублей.

Как видите, многое зависит от цели вашего кредита. Если вы планируете регулярно совершать покупки по кредитной карте, то стоит отдать предпочтение «ЮниКредит Банку», а вот для приобретения жилья можно рассмотреть Сбербанк.

Какой банк лучше для бизнеса и для сбережения средств?

Мы обратились с этим вопросом к представителю «ЮниКредит Банка» — одного из самых авторитетных банков России.

«Если вы регистрируете предприятие и открываете расчетный счет, то выбирайте банк, оценивая следующие критерии:

  • Сколько стоит открытие счета и его ведение. Цена может существенно отличаться в разных банках, и на начальном этапе это поможет вам сэкономить средства.
  • Удобство банковского сервиса. Можете ли вы управлять операциями по расчетному счету удаленно или через технологию «банк-клиент».
  • Выдает ли банк кредиты для бизнеса. Даже если сейчас вы не планируете брать у банка взаймы, возможно, в будущем вам понадобятся дополнительные средства. Обычно выгодно брать кредит в том же банке, где вы обслуживаетесь.
  • Условия по зарплатным счетам для ваших сотрудников.

Если говорить о сбережении средств, то надежные банки не предлагают слишком высокие проценты по вкладам. Ориентируйтесь в этом вопросе на ключевую ставку Центробанка. Однако прежде чем нести деньги в банк, уточните, будут ли защищены ваши вклады. По закону, если банк останется без лицензии, то вы можете вернуть свои средства — до 1 400 000 рублей — при условии, что банк является участником системы страхования вкладов».

Как видите, выбрать надежный банк просто — если вы знаете, на что обращать внимание. И какие бы изменения в стране ни происходили, люди будут продолжать пользоваться услугами финансово-кредитных организаций. Поэтому стоит подходить к этому вопросу с осторожностью, но в то же время не бояться. Благо, сегодня существует огромное количество банковских продуктов и услуг — каждый сможет найти то, что будет максимально отвечать его требованиям и пожеланиям.

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» вы можете ознакомиться с самыми свежими предложениями по кредитным картам, счетам и вкладам.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на март 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как выбрать самый надёжный банк?

Председатель правительства Дмитрий Медведев поручил Минфину и Минэкономразвития проработать с ЦБ вопрос об изменении порядка и условий выплат страхового возмещения по вкладам. Это значит, что уже в скором времени критерий надёжности банка приобретёт значение не только для тех, кто размещает суммы выше страхового лимита, но и для рядовых вкладчиков с небольшими и средними вкладами. Сравни.ру раскрывает секреты выбора самого надёжного банка, который точно сохранит ваши деньги.

Вероятнее всего, решением поставленной Медведевым задачи станет введение так называемой франшизы в страховании вкладов. Т.е. клиенты в случае потери банком лицензии будут получать только 90% размещённых средств в рамках установленной Агентством страхования вкладов (АСВ) суммы. Второй вариант: вкладчики будут получать только тело вклада без начисленных процентов, либо с серьёзным ограничением по их сумме. В любом случае, походить к выбору банка придётся серьёзнее.

Паника, охватившая рынок в декабре, когда люди отправляли друг SMS-ки: «снимай деньги с карт, все банки рухнут», показала, как важно иметь представление о надёжности своего банка. А дальнейший переток средств со счетов физлиц из коммерческих банков в две крупнейшие организации с госучастием (с одними из самых низких ставок на рынке) показал, что в большинстве случаев при необходимости оценки надёжности вкладчики идут по пути очевидности и наименьшего сопротивления. Фактически, страх и неумение выбирать банк лишили огромное количество россиян возможности заработать на беспрецедентно выгодных ставках, которые на тот момент предлагали остальные банки.

Народный опыт

Иногда всё-таки встречаются приятные исключения и вкладчики, прежде чем открыть вклад, проводят анализ рынка. В редакцию Сравни.ру пришла таблица, которую создал один из наших пользователей из Самары. Изучив огромный массив информации, он определил, в каких банках Своего города он может положить деньги под выгодный процент, при этом, не потеряв их в случае потери кредитной организацией лицензии.

Для составления собственного рейтинга наш пользователь использовал данные об активах банков из нескольких источников, информацию о количествах административных нарушений, а в итоге выделил для себя три банка для вложений в иностранной валюте.

Возможно, такая таблица не даёт вполне объективной оценки рынка (чуть ниже мы объясним почему), но она всё-таки приближает вкладчика к тому, чтобы смотреть на отчётность банков не как на непонятный набор цифр, а как пояснение: сможет ли банк сохранить и преумножить ваши деньги или нет.

Шаг первый: выбираем вклад

Чтобы проанализировать все банки своего города, у вкладчика (особенно в крупных городах) может уйти столько времени, что ставки по продуктам уже успеют измениться, и всё придётся начинать сначала. Поэтому для начала мы всё-таки советуем примерно определиться с тем, какой вклад нам нужен. Отмечаем для себя несколько параметров:

  • Сумма вклада
  • Срок вклада
  • Возможность пополнения
  • Наличие капитализации
  • Возможность досрочного снятия

Отмечаем для себя необходимые пункты и вводим их в калькулятор вкладов на Сравни.ру. Выбираем вклады с привлекательными ставками, например, в десяти банках, и начинаем их анализировать.

Кстати, в процессе анализа банки со слишком высокими ставками, скорее всего, отсеются. Относиться к продуктам, ставки по которым явно выбиваются из общего строя, вообще стоит настороженно. Привлекать деньги под сумасшедший процент банк, у которого нет проблем, не будет ни в какой ситуации.

Шаг второй: узнайте, участвует ли банк в системе страхования вкладов

Мы привыкли к мысли о том, что АСВ в случае потери лицензии банком компенсирует нам до 1,4 млн рублей и в общем-то это основная причина, по которой большинство вкладчиков, размеры депозитов которых не превышают эту сумму, выбирают банк, ориентируясь только на ставки.

Но, как ни странно, не все организации, принимающие на хранение деньги граждан, участвуют в системе страхования АСВ. Например, вклады в МФО не застрахованы. Проверить полный список можно на сайте агентства или, позвонив по горячей линии АСВ.

Шаг третий: изучаем рейтинги

В таблице нашего пользователя есть анализ банков по активам, однако, простому вкладчику не всегда понятно, как пользоваться такими данными. На случай, если у вас нет ни времени, ни желания, погружаться в массивы информации об активах банка, мы уже сделали за вас часть работы и добавили в калькулятор вкладки, сортирующие банки по размеру. Т.е. вы можете сразу выбрать вкладку Топ-20 и не читать этот раздел. Но если вы хотите копнуть глубже или поискать надёжный банк за пределами первой двадцатки или даже сотни, читайте дальше.

Вице-президент, директор департамента пассивных и страховых продуктов банка Открытие Александр Ефремов советует в первую очередь обращать внимание на прибыль банка. Этот показатель имеет смысл в сравнении с аналогичным показателем за прошлые периоды. Проще говоря, прибыль банка должна расти. Информацию об активах банка вы можете найти на Сравни.ру в разделе «Рейтинги» или на сайте ЦБ в разделе «Раскрытие информации кредитными организациями». Сравните показатели за прошлый год с нынешними. Изучите показатели за последние месяцы. Если прибыль не растёт, активы банка снижаются, это плохой знак. Ищите банки, которые умеют зарабатывать деньги.

Что касается международных рейтингов надёжности, тут мнения экспертов расходятся. Одни считают их надёжным ориентиром, другие – пустой коммерцией. Но, если у вас есть время и желание, изучить их не помешает. «Многие в банковском сообществе в последнее время скептически относятся к установленным рейтингам международных и российских рейтинговых агентств (и небезосновательно), но я бы посоветовал, тем не менее, обращать внимания на кредитные рейтинги, в особенности на их резкие значительные понижения или отзывы», – советует начальник управления риск-менеджмента банка расчётов и сбережений Алексей Подшивалов.

Шаг четвёртый: проверяем информацию об обязательных нормативах банка

Центробанк устанавливает для банков обязательные нормативы ликвидности (т.е. достаточности средств), которые мы также можем использовать. «Обращайте внимание на информацию об обязательных нормативах банков, в первую очередь на нормативы группы Н1 (Н1.0, Н1.1, Н1.2) — достаточность капитала и нормативы ликвидности Н2 и Н3. Следите за информацией об их соблюдении. Учтите, что у очень многих банков до отзыва лицензии были проблемы с соблюдением данных нормативов, – говорит Алексей Подшивалов, – Количество административных нарушений, которые ЦБ выкладывает на своем сайте (вспомним таблицу, о которой говорили выше), я бы в меньшей степени принимал в качестве критерия для оценки банка, потому что практика показывает, что наибольшее количество нарушений у банков с большим количеством операций (больше банк и больше операций — больше нарушений)».

Найти информацию о соблюдении банком обязательных нормативах можно на сайте самого банка (если он добросовестно её публикует) или на сайте ЦБ. Опять же, сначала эта информация может показаться вам набором бесполезных цифр, но если сравнить её с нормативами, установленными ЦБ, они могут рассказать много интересного. Например, по нормативу Н1 (достаточность капитала) ЦБ устанавливает норму 10-11%, если у банка показатель ниже этого уровня, стоит задуматься, можно ли доверять ему свои деньги. Показатель Н2 (мгновенной ликвидности) должен составлять не менее 15%, а Н3 (текущей ликвидности) не менее 50%.

Шаг пятый: изучаем отзывы других клиентов и сеть филиалов

Конечно, отзывы других клиентов не могут быть 100% надёжными критериями для оценки банка. Но если вы на нескольких сайтах видите отзывы разъярённых клиентов о том, что банк не отдаёт деньги, в отделениях очереди и неразбериха, появляется повод задуматься. По нашей практике, первыми звоночками о «начале конца» банков были именно отзывы клиентов.

Обратите внимание и на количество отделений. Это скорее вопрос удобства, нежели надёжности. Но если банк активно развивает свою сеть, это неплохой знак. Впрочем, этот пункт скорее дополнительный. В конце концов, Тинькофф Банк вообще не имеет отделений, при этом его показатели по прибыли одни из лучших на рынке, а уж про Сбербанк и ВТБ 24, которые сейчас активно оптимизируют розничные сети, и говорить не приходится.

Также дополнительной может стать информация о владельцах банка. «Тут важно понять, кто стоит за банком, и есть ли у акционера реальные возможности поддержать банк в случае необходимости. Разумеется, акционер в лице государства или крупной международной финансовой группы здесь выглядят более привлекательно. Но даже если банком владеют частные лица или промышленные группы, то важно понять: способны ли они быть донорами для банка или, наоборот, сторонние бизнесы акционеров могут быть источниками проблем для банка», – говорит Алексей Подшивалов.

Ещё немного о выборе

Пока изменения в страховых выплатах по вкладам только в проекте, но даже сейчас мы всё-таки советуем серьёзно относиться к выбору надёжного банка. Практика отзывов лицензий уже показала, что банкиры умеют не просто исчезать, но и забирать с собой в историю документы банка. Многим клиентам до сих пор приходится доказывать в суде, что они действительно открывали вклады, а кто-то столкнулся с ограничениями по выплатам в ходе санации (о том, какие ещё трудности могут возникнуть у клиентов санированных банков читайте в наших следующих материалах), так что выбор банка по критериям надёжности могут сыграть вам добрую службу уже сейчас.

Какой банк наиболее надежный в России на 2018 год

Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2018 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг — это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.

Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.

Банковские рейтинги формируются на основании:

  1. Показатели основные
  • активы (нетто)

  • прибыль чистая
  • капитал
  • кредитный портфель
  • просроченная задолженность
  • вклады (привлеченные средства)
  • вложения в инструменты (ценные бумаги).
  1. Показатели эффективности
  • Рентабельность капитала.
  • Рентабельность активов.
  1. Балансовые показатели.

Рентабельность капитала

Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.

Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.

При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.

При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.

Самый надежный

Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).

Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству. Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.

Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:

  • открыть карточку,
  • открыть банковский счет,
  • оформить депозит,
  • получить кредит (карточный,потребительский, ипотечный),
  • совершить перевод,
  • произвести оплату товаров, услуг,
  • перевести деньги из одной валюты в другую,
  • получить в пользование ячейку или сейф и т.д.

Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Здесь же вы найдете самые выгодные и прозрачные тарифы для кредитования. Однако он не единственный в стране надежный и достойный доверия.

ТОП банков, которые уже в этом году смогли нарастить активы и капитал:

Именно активы самой компании чаще всего используются для того, чтобы определить её надежность. Такую информацию банки сами предоставляют для отчетности, её можно получить как с официального сайта выбранного вами учреждения, так и в реестре на оф.портале Центробанка России.

На данный момент есть данные только за март 2018 года, т.к. апрель еще не закончился. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).

ТОП-10 банков России:

  • Сбербанк (24 036 552 269),
  • ВТБ (11 933 068 392),
  • Газпромбанк (5 667 273 263),
  • Россельхозбанк (3 196 873 217),
  • Национальный Клиринговый Центр (2 867 008 011),
  • Альфа-Банк (2 619 450 415),
  • ФК Открытие (2 152 924 111),
  • Московский Кредитный Банк (1 841 847 607),
  • Бинбанк (1 230 737 877),
  • ЮниКредит Банк (1 199 413 772).

В этот список можно включить еще десятки кредитных организаций, как федерального, так и регионального значения. Но все названные смело можно отнести к надежным банкам России в 2018 году.

Выбирая организацию для размещения депозита, используйте следующую информацию:

  • Сведения из СМИ и собственное отношение к выбранному банку.
  • Советы знакомых и близких.
  • Популярность банка и его участие в системе страхования вкладов.
  • Рейтинги в СМИ и агентствах.
  • Отзывы на интернет-форумах.
  • Список ЦБ РФ, дающий возможность ознакомиться с уровнем устойчивости организации.
  • Ставка по программам.

Как выбрать банк

Несмотря на то, что многие предложения банков по обслуживанию частных лиц, на первый взгляд, схожи, существует масса отличий в деталях. Поэтому при выборе кредитной организации лучше всего придерживаться следующего алгоритма действий.

Прежде всего клиенту надо оценить, какая группа банковских услуг ему наиболее важна. Например, некоторые банки специализируются на потребительском кредитовании. Другие ориентированы на ипотечные займы. Третьи имеют наиболее интересные предложения по кредитным картам. Четвертые изначально создавались для обслуживания узкого круга лиц в private banking. Таким образом, первое, что надо сделать, – это определить тот перечень приоритетных услуг, которые мы хотим получить от банка.

Исходя из поставленной цели, клиент выбирает кредитную организацию. Для этого существуют два пути: во-первых, посетить сайты всех ближайших банков или даже позвонить в каждый из них, чтобы выяснить условия обслуживания. Другой, более простой путь – получить необходимую информацию на портале Банки.ру:

  • для тех, кто имеет сбережения, лучше всего начать с раздела «Вклады». На этой странице размещена информация о ставках, которые предлагают банки, причем в виде единой таблицы, а не отдельных страниц, как на сайтах самих кредитных организаций. В результате посетители имеют инструмент для сравнения предложений банков по срокам, процентным ставкам, возможности пополнения или снятия части средств и другим параметрам. Здесь же находится специальный калькулятор, при помощи которого предлагается рассчитать будущие доходы;
  • в случае если клиенту необходимы заемные средства, ему стоит посетить раздел «Потребительские кредиты». Если пройти по соответствующим ссылкам, можно найти аналогичные разделы с таблицами предложений банков по кредитным картам, автокредитам, ипотеке.

Изучив эти части портала, клиент получит точные ориентиры по ситуации на рынке кредитов и депозитов.

Помимо условий предоставления услуг, важный фактор — месторасположение финансовых учреждений. Лучше, если офис банка будет находиться рядом с домом или с работой. Для выбора такой кредитной организации в Москве на Банки.ру существует специальный сервис «Банки на карте». В этом разделе достаточно ввести свою улицу, номер дома и получить список всех кредитных организаций поблизости, а также увидеть их расположение.

Когда круг финансовых учреждений определен, следующим этапом будет окончательный выбор самого лучшего из них. Этот шаг целесообразно разделить на три составляющих.

Во-первых, банк должен быть надежным. Несмотря на то, что частные вклады защищены системой страхования, важно обезопасить себя от потери времени в ожидании выплат при наступлении страхового случая. Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита.

Чтобы свести вероятность такого исхода к минимуму, необходимо зайти в раздел сайта «Рейтинг банков» и оценить то место в общей иерархии, которое занимает кредитная организация. Здесь название банка служит гиперссылкой, перейдя по которой посетитель получает доступ к информации о каждом банке по отдельности, о его финансовом состоянии: работает ли он с прибылью, растут ли его активы, как изменилась его позиция относительно других финансовых учреждений за последнее время.

Во-вторых, не менее важно отношение кредитной организации к клиентам. Чтобы оценить банк с этой точки зрения, нужно перейти в раздел «Народный рейтинг банков». Здесь сравнивается количество положительных и отрицательных оценок, размещаются отзывы тех, кто уже имел дело с этой банковской структурой. Кроме того, в разделе на запросы посетителей отвечают представители банков, а значит, имеется возможность заранее узнать, как та или иная организация решает проблемы своих клиентов.

В-третьих, отзывы о банках размещаются на форуме портала Банки.ру. Здесь же есть возможность задать вопрос другим посетителям сайта, если кредитная организация по тем или иным причинам отсутствует в «Народном рейтинге» или отзывов о ней кажется недостаточно. На форуме также обсуждаются специфические услуги финучреждений, детали предоставляемых ими услуг.

Таким образом, при выборе банка на одном портале размещена вся необходимая информация: о надежности, финансовых показателях и об оценках тех, кто уже использует услуги кредитной организации. Исходя из всего этого, предлагается выбрать самый подходящий банк – под поставленные задачи и цели.

10 советов, как выбрать надежный банк

21 января 2015 1:00 3

Сегодняшняя ситуация с экономикой в стране еще раз показала: увы, многие россияне до сих пор хронически страдают финансовой безграмотностью. Мы не задумывались о рисках, когда брали кредиты в валюте. Не пытались понять, почему нельзя доверять банкам, которые предлагают вклады под высокие проценты годовых. А если и задумывались, то надеялись на русский авось. В конце концов, мы до сих пор очень невнимательно читаем договоры с банками.

Куда же сейчас не страшно вкладывать деньги? Что должно быть у надежного финансового учреждения? Что делать, если банк, в котором у вас вклад или кредит, попал под санацию (то есть оказался не вполне благонадежным и теперь порядок в нем наводит государство)? И как быть, если у вашего банка отозвали лицензию?

Попробуем разобрать все по полочкам.

Для начала: что нужно учесть, когда вы только собираетесь вложить средства.

1. Убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов

Вначале проверьте, является ли финансовая организация, в которую вы собираетесь сделать вклад, банком — участником системы страхования вкладов (ССВ). Такая перестраховка будет не лишней: до сих пор некоторые организации лишь маскируются под банки, заманивая высокими процентами, но юридически не являясь банками. Участников ССВ можно проверить на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — www.asv.org.ru — или обратиться на его бесплатную «горячую линию» (8?800?200?08?05). Именно эта организация занимается возвратом денег населению в случае отзыва у банка лицензии. В систему страхования вкладов сейчас входит 861 российский банк. Кубышка, то есть размер страхового фонда, — 79,9 миллиарда рублей. АСВ занимается и другим важным делом — санацией (финансовым оздоровлением банков) — выполняет функцию временной администрации в слабых банках и находит для них новых инвесторов.

По действующему сейчас закону максимальный размер страховки составляет 1 млн. 400 тысяч рублей на одного человека в одном банке. Компенсация за валютные вклады рассчитывается по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии.

Важно помнить: АСВ не страхует вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберкнижкой на предъявителя), а также обезличенные металлические счета, электронные денежные средства и др .

2. Не вкладывайте в один банк больше 1 млн. 400 тысяч рублей

Для того чтобы ваши накопления попали под полную, стопроцентную защиту, не вкладывайте в один банк больше 1 млн. 400 тысяч рублей (с учетом процентов). Если у вас на руках сумма больше, делите и вкладывайте в разные банки или открывайте второй вклад на мужа/жену/родственников.

Важный момент: АСВ страхует не только вклад, но и набежавшие по нему проценты. Они рассчитываются согласно фактическому сроку вклада на день отзыва у банка лицензии.

3. Внимательно читайте договор и сохраняйте все документы

Перечитать уже заключенный договор тоже не будет лишним. Особое внимание — правильности написания вашего имени, паспортных данных и почтового адреса. Если вы переехали или поменяли фамилию, обязательно сообщите об этом банку. Это позволит агентству без проблем найти вас в числе вкладчиков и выплатить денежные средства.

Лучше хранить на руках договор с банком в печатном виде и приходно? кассовый ордер — документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет.

Сохраняйте все документы, связанные с банком, это поможет вам подтвердить свои права на вклад в случае, если у банка будут ошибки в базе данных.

Если банк все-таки лопнул

4. Узнайте, где проходят выплаты

На 13? й день после наступления страхового случая АСВ размещает на своем сайте, публикует в местной и центральной прессе, вывешивает в банке сообщение, где указаны банки? агенты, в которых вкладчик может получить свои денежные средства.

5. Не спешите!

Что касается скорости возвращения денег, мы практически на первом месте в мире. В России начинают возвращать деньги уже ЧЕРЕЗ ДВЕ НЕДЕЛИ после отзыва лицензии у банка (в большинстве других стран это происходит минимум через месяц после наступления страхового случая).

Совсем не обязательно спешить за своими деньгами в первые же дни выплат, — денег точно хватит на всех, но в первые дни могут быть очереди. Можно прийти за ними через неделю в любое удобное для вас время. За выплатами можно обратиться в течение всего срока процедуры банкротства банка — до полутора? двух лет после отзыва лицензии.

Если по какой? либо причине у вас нет возможности обратиться в банк? агент, направьте по почте в Агентство по страхованию вкладов заявление, заверенное у нотариуса. Вы получите свои денежные средства почтовым переводом или на указанный вами счет.

6. Получите деньги наличными или на счет

Собираясь в банк? агент, не забудьте взять с собой паспорт.

Обычным вкладчикам получить свои денежные средства можно как наличными, так и на банковский счет в банке? агенте или другом действующем банке. Перевод средств в этом случае будет бесплатным.

Возмещение по счетам индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — только безналичным переводом на счет в другом банке.

7. Если сумма была больше 1 млн. 400 тысяч рублей

Средства, превышающие 1 млн. 400 тысяч рублей, возвращаются в ходе конкурсного производства банка. Существуют 3 очереди кредиторов: первая — обычные вкладчики, т. е. физические лица, у которых лежало больше 1 млн. 400 тысяч рублей. По статистике, им возвращается в среднем 55% средств — то есть больше половины. Вторая — сотрудники банка, и третья очередь — юридические лица.

ВАЖНО!

Где еще повысить свою финансовую грамотность?

— Начните с литературы! Перечитайте классику: Т. Драйзер «Финансист» (и вся «Трилогия желания»), Э. Золя «Деньги» и «Добыча», М. Льюис «Покер лжецов», К. Бакли «Господь — мой брокер».

— Электронный словарь банковских терминов и экономических понятий: www.banki.ru/wikibank.

— И, конечно же, читайте раздел «Экономика» сайта «Комсомольская правда» — www.kp.ru/economics.

Что делать, если банк лопнул, а у вас в нем непогашенный кредит

8. Продолжайте платить по долгам

Банк лопнул, его отделения перестали работать — в том числе и банкоматы. Зачастую люди просто не знают, что делать. А в это время пени капают.

Отзыв лицензии у банка не отменяет ваш долг. Заемщик обязан продолжать погашать кредиты по реквизитам, которые предоставлены временной администрацией банка. Соответствующая информация размещается на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик погашает задолженность по кредиту по прежним реквизитам.

Через несколько недель после отзыва лицензии АСВ назначается конкурсным управляющим банка. После этого заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, предоставленным агентством. Эти реквизиты публикуются на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Информация обычно появляется в течение

5-10 дней после назначения агентства конкурсным управляющим.

9. Сохраняйте платежки

Как правило, банки не оповещают своих заемщиков о том, что они обанкротились, и у людей может возникнуть такая ситуация, что платеж не проходит по старым реквизитам.

Обязательно храните все документы, касающиеся взаимоотношений с кредитными организациями!

10. Где выяснять подробности по выплатам

More from my site

  • Развод сериал 2018 53 серии Развод все серии Год 2018 2017 Топ 100 По КиноПоиск По КиноТеатр По отзывам По просмотрам Сериалы Россия-1 НТВ Первый канал ТВЦ ТНТ СТС Канал Украина 1+1 Шоу и передачи Шоу и […]
  • Образец неустойки за алименты Образец неустойки за алименты Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав […]
  • Как сдать декларацию об обороте пива Росалкогольрегулирование декларирование алкоголя и пива В соответствии с пунктом 1 статьи 14 218 ФЗ все организации (юридические лица), и индивидуальные предприниматели, которые осуществляют розничную реализацию (оборот) должны […]
  • Земельный участок в лапино Земельные участки в Лапино Объявлений не найдено К сожалению, по вашему запросу пока не опубликовано подходящих объявлений, но мы нашли другие объявления поблизости: Продам земельный участок, 16 соток, 110 км за МКАД. 16 […]
  • Севастополь ст медик 88 севастополь участок в СТ Медик 88 Цена: 560 000 руб. - Земельные участки Земельный участок ровный, прямоугольной формы, расположен в районе 7 км Балаклавского шоссе, г. Севастополя в СТ «Медик-88». Есть […]